В России в текущем году спрос на кредитование уверенно рос. Банки за 8 месяцев 2023 года выдали на 69,9% больше ипотечных кредитов, чем за тот же период 2022 года. Выдачи кредитов наличными выросли на 12,0% к июлю и составили 747,0 млрд рублей. Cейчас ситуация может измениться: банки будут тщательнее проверять заемщиков, соблюдая новые требования ЦБ к кредитованию. Директор департамента разработки розничных продуктов и развития цифровых каналов Ингосстрах Банка Полина Берсенева рассказала Финансам Mail.ru, кому могут отказать в оформлении кредита и соблюдение каких правил поможет этого избежать.
Спрос на любые кредитные продукты подвижен и зависит от разных факторов. Главным из них всегда была и будет стоимость денег для конечного потребителя, а это зависит от ключевой ставки, устанавливаемой регулятором. В России это делает Центробанк.
При высокой ключевой ставке — сейчас она составляет 13% годовых — спрос на кредитование падает. Это явление закономерное — цена денег для заемщика стала выше, чем это было например, в июне, когда ставка ЦБ составляла 7,5%. В условиях высоких ставок кредиты берут только на самое необходимое.
С 1 сентября ЦБ ужесточил требования к необеспеченным кредитам, потребзаймам и кредитным картам. Поэтому банки будут внимательнее смотреть на заемщика. В первую очередь будет проверяться кредитная история.
Что нужно знать, чтобы правильно брать у банка взаймы и не испортить себе финансовую репутацию?
Первое: старайтесь не допускать просрочек. Даже если вы когда-то забыли оплатить мобильную связь и у вас накопился долг в 500 рублей или накопились штрафы, и эти долги ушли к приставам, даже такая мелочь может сломать вам планы на потребительский кредит или даже ипотеку.
Второй совет — можно завести кредитную карту, даже если вы ей не пользуетесь. Если вы по этой карте не допускаете просрочек, то за время ее владения накапливается хорошая КИ.
Третье: не стоит допускать просрочек по кредитам и картам: даже 3 дня ухудшают вашу КИ в бюро. На возможность оформления небольших кредитов это не повлияет, а вот при оформлении ипотеки или автокредита небольшие просрочки могут негативно повлиять на сумму одобренного кредита, или ужесточить требования к первоначальному взносу — в случае ипотеки.
Четвертое: нельзя зарывать голову в песок. Если попали в просрочку, не прячьтесь от банков. У них сейчас много возможностей взыскать кредит, а вы должны понимать, что чем дольше вопрос остается нерешенным, тем меньше у вас шанс в дальнейшем получить кредит. С кредитными организациями можно и нужно договариваться. Если в моменте у вас возникли финансовые трудности, обратитесь в банк — там тоже работают люди, а не машины. Банки часто идут на уступки, предоставляя кредитные каникулы: это не испортит кредитной истории, но поможет справиться с временными трудностями и вернуться в график платежей.
Кредиты — это как лекарство, ими надо уметь правильно пользоваться, и быть дисциплинированным при приеме.
Поэтому, прежде чем брать кредиты, важно четко понимать итоговую нагрузку на ваш бюджет. Лучше не брать кредитную нагрузку свыше 50% от суммы общего дохода. Такой показатель является достаточно комфортным для четкого и своевременного исполнения своих обязательств по кредиту.
«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией».
